Ist mein Baby automatisch in meiner Haftpflicht mitversichert?

Nur wenn Sie einen Familientarif haben. Bei einem Single-Tarif sollten Sie nach der Geburt auf einen Familientarif umstellen.

Wer zahlt, wenn ein Kleinkind etwas kaputt macht?

Kinder unter 7 Jahren haften nicht selbst. Haben die Eltern die Aufsichtspflicht verletzt, haften sie. Sonst zahlt nur eine Haftpflicht, die Schäden deliktunfähiger Kinder einschließt.

Lohnt sich eine Risikolebensversicherung für Eltern?

Sie ist vor allem sinnvoll, wenn die Familie vom Einkommen eines Elternteils abhängt oder einen Kredit abbezahlt. Summe und Laufzeit richten sich nach diesem Bedarf.

Muss ich Versicherungen in der Elternzeit weiterzahlen?

Ja, private Verträge laufen weiter. Bei Engpässen helfen Beitragspausen oder Anpassungen besser als eine Kündigung.

Versicherungen für Familien: was mit dem Kind wichtig wird

Von Felix Böhme, Dipl.-Finanzwirt (FH) Aktualisiert am 05.11.2026

Mit einem Kind ändert sich, was abgesichert sein sollte: Das Kind muss in die Haftpflicht, und die Familie hängt vom Einkommen der Eltern ab. Dieser Ratgeber gibt einen Überblick über Versicherungen für Familien, ordnet ein, was wichtig ist und was warten kann, und erklärt, was in der Elternzeit mit bestehenden Verträgen passiert. Fragen zu Ihrem einzelnen Vertrag klären Sie mit Ihrem Versicherer oder einer unabhängigen Beratung.

Kurz gesagt: Mit Kind wichtig sind vor allem eine Privathaftpflicht mit Familientarif, eine Absicherung der Familie für den Todesfall und eine Absicherung der Arbeitskraft. Prüfen Sie bestehende Verträge nach der Geburt und passen Sie sie an. Vieles andere ist eine Frage des persönlichen Bedarfs.

Inhaltsverzeichnis

Das Wichtigste in Kürze

Privathaftpflicht: auf den Familientarif umstellen, damit das Kind mitversichert ist.
Kinder unter 7 Jahren haften für Schäden meist nicht selbst; ob der Tarif solche Schäden trotzdem ersetzt, steht in den Bedingungen.
Risikolebensversicherung: sichert die Familie ab, wenn ein Elternteil stirbt.
Berufsunfähigkeit: sichert das Einkommen, wenn ein Elternteil dauerhaft nicht arbeiten kann.
In der Elternzeit laufen Verträge weiter; bei finanziellen Engpässen helfen Beitragspausen oder Anpassungen.

Was sich mit dem Kind ändert

Viele Verträge kennen Familientarife, in denen Partnerin oder Partner und Kinder mitversichert sind. Nach der Geburt sollten Sie deshalb prüfen, ob das Kind automatisch mitversichert ist oder ob Sie den Vertrag umstellen müssen. Wichtig ist auch, wer im Todesfall Geld erhält: Bezugsberechtigungen in Lebens- und Rentenversicherungen sollten zur neuen Familie passen.

Wichtige Versicherungen für Familien

Privathaftpflicht

Die Privathaftpflicht zahlt, wenn Sie oder Ihre Kinder anderen einen Schaden zufügen. Verbraucherschützer zählen sie zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Im Familientarif sind Kinder in der Regel bis zum Ende ihrer ersten Ausbildung mitversichert.

Kinder unter 7 Jahren sind nach dem Gesetz für Schäden nicht verantwortlich, im Straßenverkehr gilt das bis 10 Jahre. Haben die Eltern ihre Aufsichtspflicht nicht verletzt, muss dann niemand zahlen, auch die Versicherung nicht. Viele Tarife ersetzen solche Schäden trotzdem bis zu einer bestimmten Summe, etwa wenn das Kleinkind beim Besuch die Brille von Freunden beschädigt. Achten Sie im Tarif auf den Punkt „deliktunfähige Kinder“.

Risikolebensversicherung

Sie zahlt eine vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt. Damit kann die Familie zum Beispiel einen Kredit für die Wohnung abbezahlen und den Alltag finanzieren. Die Höhe der Summe und die Laufzeit richten sich danach, wie lange und wie stark die Familie auf das Einkommen angewiesen ist.

Absicherung der Arbeitskraft

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht dafür meist nicht aus. Die Beiträge hängen von Beruf, Alter und Gesundheit ab, früh abschließen ist oft günstiger.

Was warten kann oder umstritten ist

Nicht jede Versicherung, die für Kinder angeboten wird, ist für jede Familie nötig. Zum Beispiel:

Kinderunfallversicherung: Kitas und Schulen sind gesetzlich unfallversichert, die Freizeit nicht. Ob eine private Unfall- oder Kinderinvaliditätsversicherung passt, hängt vom Bedarf ab.
Ausbildungs- und Sparversicherungen: Sie verbinden Sparen und Versicherung, oft mit Kosten, die die Rendite schmälern. Sparen und Absichern getrennt zu betrachten, ist oft übersichtlicher.
Krankenzusatzversicherungen: siehe Ratgeber Krankenversicherung fürs Baby.

Elternzeit und bestehende Verträge

In der Elternzeit laufen Ihre privaten Verträge mit den bisherigen Beiträgen weiter. Sinkt das Haushaltseinkommen, fragen Sie Ihren Versicherer nach einer Beitragspause, Stundung oder Anpassung, statt einen Vertrag zu kündigen. Ein gekündigter Vertrag lässt sich später oft nur mit neuer Gesundheitsprüfung wieder abschließen.

Wie viel Elterngeld Sie erwarten können, berechnen Sie mit dem Elterngeldrechner.

Häufige Fragen zu Versicherungen mit Kind

Ist mein Baby automatisch in meiner Haftpflicht mitversichert?: Nur wenn Sie einen Familientarif haben. Bei einem Single-Tarif sollten Sie nach der Geburt auf einen Familientarif umstellen.
Wer zahlt, wenn ein Kleinkind etwas kaputt macht?: Kinder unter 7 Jahren haften nicht selbst. Haben die Eltern die Aufsichtspflicht verletzt, haften sie. Sonst zahlt nur eine Haftpflicht, die Schäden deliktunfähiger Kinder einschließt.
Lohnt sich eine Risikolebensversicherung für Eltern?: Sie ist vor allem sinnvoll, wenn die Familie vom Einkommen eines Elternteils abhängt oder einen Kredit abbezahlt. Summe und Laufzeit richten sich nach diesem Bedarf.
Muss ich Versicherungen in der Elternzeit weiterzahlen?: Ja, private Verträge laufen weiter. Bei Engpässen helfen Beitragspausen oder Anpassungen besser als eine Kündigung.

Quellen

Bürgerliches Gesetzbuch (BGB): § 828 Minderjährige
Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz: Haftpflichtversicherung